La subida de precios generalizada desde el final de la pandemia ha provocado que muchas personas se replanteen cuál es la mejor estrategia para optimizar el rendimiento de sus ahorros. La inflación es constante e imparable y eso provoca que los salarios, aunque en algunos casos suban progresivamente, no sean suficientes.
Javier Rumbo, experto en finanzas y en inversiones, ha explicado qué se debe hacer a nivel individual para paliar la inflación y ha ofrecido en su cuenta de TikTok (@jpfinancial2024) "algunos consejos para hacer crecer tu patrimonio si tienes 50.000 ahorrados que seguro no conocías".
El primero es que el dinero debe estar en movimiento y que no debería estar parado. "No dejes tu dinero parado en el banco. Hay un tema que se llama inflación, que lo que está haciendo es comerse tu patrimonio, por lo tanto invierte en activos por lo menos que consigan un retorno superior a esa inflación", ha explicado.
En segundo lugar, ha incidido en la importancia de depositar las manzanas en cestas diferentes para tener más opciones de éxito en el objetivo de multiplicar el patrimonio. "Tienes que diversificar de forma inteligente. No solo se trata de contratar un fondo indexado y ya está, sino que hay que distribuir tu cartera en activos, sectores y ubicaciones geográficas diversas".
España, en términos de inversiones, destaca en sectores como el inmobiliario, las energías renovables y la tecnología. La alta demanda de vivienda residencial ha derivado en un aumento del 20% en la inversión inmobiliaria en 2024, según el informe de Coldwell Banker Richard Ellis (CBRE). No obstante, otra gran alternativa para invertir es acudir a mercados extranjeros, en concreto al S&P 500 estadounidense.
Estrategias fiscales i582a
Por último, Rumbo ha subrayado la importancia de analizar en conciencia el sistema impositivo de la Agencia Tributaria de España (AEAT). "Mi tercer consejo es proteger tu capital con estrategias fiscales".
Y añade: "Una buena optimización de impuestos puede marcar la diferencia entre ganar mucho o dejarle demasiado al Estado".
La tecnología, las redes sociales y la Inteligencia Artificial permiten la posibilidad de acceder a una cantidad ingente de información sobre inversiones y patrimonio. No obstante, es clave conocer cómo declarar en la Renta el dinero generado en acciones para que Hacienda no se quede con más dinero del que pensabas.
Los beneficios obtenidos por la compraventa de acciones deben declararse como ganancias patrimoniales en la Renta, mientras que los dividendos tributan como rendimientos del capital mobiliario. Ambos se integran en la base del ahorro y están sujetos a tipos que oscilan entre el 19% y el 28%, según el importe total. La AEAT exige detallar cada operación, incluyendo fechas, valores de compra y venta, y retenciones aplicadas.