Aquellas personas que quieren comprar casa tienen ante sí el problema de conseguir que el banco les dé la hipoteca. Y ahí piensan que todo dependerá de su nómina, o de sus ingresos. Sin embargo, Jorge González-Iglesias, CEO de Gibobs.com, cree que no es así.
“Aunque muchas personas creen que obtener una buena hipoteca depende exclusivamente del volumen de la nómina o de los ingresos mensuales, lo cierto es que los bancos evalúan varios factores antes de aprobar una hipoteca”, afirma.
Y sus palabras las argumenta en todas las operaciones que realizan a diario en esta startup fintech-proptech especializada en conseguir la mejor hipoteca del mercado de forma gratuita. “Hemos calculado que el factor más importante es la capacidad de ahorro debido al impacto que tiene en el perfil financiero del solicitante", remarca el CEO.
¿Por qué la capacidad de ahorro es el factor más relevante? 2l6j1t
Según palabras de Jorge González-Iglesias, el hecho de que la capacidad de ahorro sea el factor más relevante para los bancos se debe a una serie de parámetros. “Este perfil no solo refleja los ingresos, sino también la gestión de las finanzas, la capacidad de ahorrar y de mantener los gastos bajo control”, remarca.
En concreto, la capacidad de ahorro y el dinero disponible para aportar a la compra y cubrir gastos iniciales como el pago de entrada, impuestos y otros costes asociados a la adquisición de una vivienda, se consolida como el factor más determinante para la aprobación de hipotecas en España, con casi la mitad (49%) del peso.
Este elemento supera en importancia a variables como el precio de compra de la propiedad (19%), los ingresos mensuales (14%) o la antigüedad laboral (13%). De hecho, los compradores que logran la aprobación tienen, en promedio, un 83,5% más de ahorros que aquellos cuya solicitud no se convierte en firma.
Conviene recordar que, en 2024, la capacidad de ahorro de las familias españolas mejoró hasta el 13,6% de su renta disponible, 1,6 puntos más que en 2023 y el nivel más alto desde 2021, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Hipotecas aprobadas 176z5n
Quienes solicitan una hipoteca con un porcentaje de financiación superior al 80% del valor de la vivienda reciben, de media, un 20% menos de ofertas por parte de los bancos, según Gibobs.com. En concreto, las hipotecas aprobadas durante el último año tuvieron un porcentaje de financiación promedio del 75,47%, mientras que las solicitudes se situaron en un 83,17%.
Por eso, y según la startup, esta diferencia evidencia que aportar más capital propio mejora considerablemente el volumen de ofertas recibidas por los diferentes bancos, además de mejorar las condiciones ofrecidas.
“En general, los bancos suelen ofrecer hasta el 80% del valor de la vivienda y esperan que el comprador cubra el 20% restante más los gastos asociados a la compra”, indica el CEO. Sin embargo, si la persona cubre más del 20% del valor de la vivienda, “podrías reducir la necesidad de financiación, lo que hará que los bancos recompensen ese esfuerzo y estén dispuestos a ofrecer hipotecas en mejores condiciones”.